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銀保監會又放大招!外資保險公司細則出臺
2019-12-12

保險業擴大對外開放的進程正在逐步加快。12月6日晚間,銀保監會公布修訂后的《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則》,為保險業對外開放提供更好的法治保障。

保險業擴大對外開放的進程正在逐步加快。

12月6日晚間,銀保監會公布修訂后的《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則》(下稱“細則”),為保險業對外開放提供更好的法治保障。

《細則》主要落實了兩方面的對外開放舉措,一是關于放寬外資人身險公司外方股比限制,另一個則是關于放寬外資保險公司準入條件。

銀保監會有關部門負責人表示,下一步,將按照修改后的《外資保險公司管理條例》和《細則》,,做好外資保險公司的監管工作,持續優化保險業投資和經營環境,進一步激發市場活力,豐富金融服務和產品體系,提升保險業服務實體經濟的質效。

 

 

十大要點看過來

關于《細則》,基金君整理了十大要點。

要點一:外資人身險公司外方股比不得超過公司總股本的51%

這是此次《細則》落實的對外開放舉措之一。今年10月15發布的修改后的《中華人民共和國外資保險公司管理條例》,放寬了外資保險公司準入條件,作為配套規定的《細則》需進行相應修改。

根據《細則》第三條相關規定,外國保險公司與中國的公司、企業合資在中國境內設立經營人身保險業務的合資保險公司,其中外資比例不得超過公司總股本的51%。與此同時,《細則》增加“中國銀行保險監督管理委員會另有規定的,適用其規定”,為2020年適時全面取消外方股比限制預留制度空間。

此外,外國保險公司直接或者間接持有的合資壽險公司股份,不得超過前款規定的比例限制。

要點二:放寬外資保險公司準入條件取消“30年經營年限”等要求

《細則》還放寬了外資保險公司準入條件,不再對“經營年限30年”“代表機構”等相關事項作出規定。具體有:在全國范圍內取消外資保險機構設立前需開設2年代表處的要求以及取消30年經營年限要求。

要點三:規范外資保險公司股權管理

修改后的《細則》要求外資保險公司至少有1家經營正常的保險公司作為主要股東,進行股權變更的,變更后至少有1家經營正常的保險公司作為主要股東。

而主要股東是指持股比例最大的股東,以及法律、行政法規、銀保監會規定的其他對公司經營管理有重大影響的股東。股東與其關聯方、一致行動人的持股比例合并計算。

此外,《細則》規定主要股東應當承諾自取得股權之日起五年內不轉讓所持有的股權。外資保險公司主要股東擬減持股權或者退出中國市場的,應履行股東義務,保證保險公司償付能力符合監管要求。

這條規定進一步明確主要股東的責任和義務,保障外資保險公司持續健康運行,有利于進一步完善外資保險公司股權管理方面的監管制度,優化外資保險公司治理機構,保障外資保險公司持續穩健運行。

要點四:中外資監管制度統一

《細則》進一步統一了中外資保險公司的監管規則。主要體現在:

一是在分支機構管理方面,《細則》刪除了關于外資保險公司分支機構管理的部分原有條款。外資保險公司分支機構的設立和管理方面與中資保險公司均適用《保險公司分支機構市場準入管理辦法》等相關規定,確保在統一規則下開展合作與競爭。

二是在中國申請人的資格管理方面,明確設立合資保險公司的中國申請人的條件和管理統一適用《保險公司股權管理辦法》,確保相關監管規定的協調統一。

要點五:擬設外資保險公司的籌建負責人需滿足三大條件

《細則》對擬設外資保險公司的籌建負責人設置了三大門檻:

(一)大專以上學歷;

(二)從事保險或者相關工作2年以上;

(三)無違法犯罪記錄。

要點六:分公司成立后外國保險公司不得以任何形式抽回營運資金

外資保險公司可以根據業務發展需要申請設立分支機構,但《細則》對外國保險公司在中國設立分公司也提出要求。

1 外國保險公司分公司只能在其所在省、自治區或者直轄市的行政轄區內開展業務,銀保監會另有規定的除外。

2合資保險公司、獨資保險公司在其住所地以外的各省、自治區、直轄市開展業務的,應當設立分支機構。分支機構的設立和管理適用銀保監會的有關規定。

3外國保險公司分公司成立后,外國保險公司不得以任何形式抽回營運資金。

要點七:合資、獨資財產保險公司申請解散需滿足這些條件

《細則》規定,合資、獨資財產保險公司因分立、合并或者公司章程規定的解散事由出現,申請解散的,應當報銀保監會批準,并提交下列資料:

(一)公司董事長簽署的申請書;

(二)公司股東會的決議;

(三)擬成立的清算組人員構成及清算方案;

(四)未了責任的處理方案。

外國財產保險公司申請撤銷其在中國境內分公司的,也需提交上述資料。

此外,經銀保監會批準后,其應當自收到銀保監會批準文件之日起,停止新的業務經營活動,向銀保監會繳回經營保險業務許可證,并在15日內成立清算組。

要點八:港澳臺的保險公司在內地設立和營業的保險公司比照適用

與此同時,香港特別行政區、澳門特別行政區和臺灣地區的保險公司在內地(大陸)設立和營業的保險公司,比照適用細則;法律、行政法規或者行政協議另有規定的,適用其規定。

要點九:外資保險公司的注冊資本或者營運資金應當為實繳貨幣

《細則》對外資保險公司的注冊資本也提出要求。《細則》規定,外資保險公司的注冊資本或者營運資金應當為實繳貨幣。

要點十:監管歡迎更多符合條件的外資保險公司進入中國市場

銀保監會表示,下一步,將按照修訂后的《細則》依法推進相關審批工作進程。在擴大開放、引入外資的同時,將不斷優化和完善監管方式方法,使風險監管能力與開放水平相適應。

與此同時,歡迎更多符合條件的外資保險公司進入中國市場,將自身先進經驗與中國實際相結合,與中資公司在競爭中相互促進,更好滿足實體經濟和人民生活多層次、多元化的金融需求。

附原文:

中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則

第一條 根據《中華人民共和國保險法》和《中華人民共和國外資保險公司管理條例》(以下簡稱《條例》),制定本細則。

第二條 《條例》所稱外國保險公司,是指在中國境外注冊、經營保險業務的保險公司。

第三條 外國保險公司與中國的公司、企業合資在中國境內設立經營人身保險業務的合資保險公司(以下簡稱合資壽險公司),其中外資比例不得超過公司總股本的51%。中國銀行保險監督管理委員會(以下簡稱銀保監會)另有規定的,適用其規定。

外國保險公司直接或者間接持有的合資壽險公司股份,不得超過前款規定的比例限制。

第四條  外資保險公司至少有1家經營正常的保險公司作為主要股東,進行股權變更的,變更后至少有1家經營正常的保險公司作為主要股東。

主要股東是指持股比例最大的股東,以及法律、行政法規、銀保監會規定的其他對公司經營管理有重大影響的股東。股東與其關聯方、一致行動人的持股比例合并計算。                              

第五條  外資保險公司主要股東應當承諾自取得股權之日起5年內不轉讓所持有的股權,并在外資保險公司章程中載明。

經銀保監會批準進行風險處置的,銀保監會責令依法轉讓的,涉及司法強制執行的,或者在同一控制人控制的不同主體之間轉讓股權等特殊情形除外。

第六條  外資保險公司主要股東擬減持股權或者退出中國市場的,應當履行股東義務,保證保險公司償付能力符合監管要求。

第七條 外資保險公司的注冊資本或者營運資金應當為實繳貨幣。

第八條 外國保險公司分公司成立后,外國保險公司不得以任何形式抽回營運資金。

第九條 《條例》第八條第一項所稱設立申請前1年年末,是指申請日的上一個會計年度末。

第十條 《條例》第八條第五項所稱其他審慎性條件,至少包括下列條件:

(一)法人治理結構合理;

(二)風險管理體系穩健;

(三)內部控制制度健全;

(四)管理信息系統有效;

(五)經營狀況良好,無重大違法違規記錄。

第十一條  申請人不能提供《條例》第九條第二項要求的營業執照(副本)的,可以提供營業執照的有效復印件或者有關主管當局出具的該申請人有權經營保險業務的書面證明。

第十二條 《條例》第九條第二項所稱外國申請人所在國家或者地區有關主管當局對其符合償付能力標準的證明,應當包括下列內容之一:

(一)在有關主管當局出具證明之日的上一個會計年度,該申請人的償付能力符合該國家或者地區的監管要求;

(二)在有關主管當局出具證明之日的上一個會計年度中,該申請人沒有不符合該國家或者地區償付能力標準的記錄。

第十三條 《條例》第九條第二項所稱外國申請人所在國家或者地區有關主管當局對其申請的意見書,應當包括下列內容:

(一)該申請人申請在中國境內設立保險機構是否符合該國家或者地區的法律規定;

(二)是否同意該申請人的申請;

(三)在有關主管當局出具意見之日的前3年,該申請人受處罰的記錄。

第十四條 《條例》第九條第三項所稱年報,應當包括申請人在申請日的前3個會計年度的資產負債表、利潤表和現金流量表。

前款所列報表應當附由申請人所在國家或者地區認可的會計師事務所或者審計師事務所出具的審計意見書。

第十五條 除法律、行政法規另有規定或者經國務院批準外,《條例》第九條第四項所稱中國申請人應當符合《保險公司股權管理辦法》等相關規定要求。

第十六條 擬設外資保險公司的籌建負責人應當具備下列條件:

(一)大專以上學歷;

(二)從事保險或者相關工作2年以上;

(三)無違法犯罪記錄。

第十七條 申請人根據《條例》第十一條規定申請延長籌建期的,應當在籌建期期滿之日的前1個月以內向銀保監會提交書面申請,并說明理由。

第十八條 《條例》第十一條第一項所稱籌建報告,應當對該條其他各項的內容作出綜述。

第十九條 《條例》第十一條第四項所稱法定驗資機構,是指符合銀保監會要求的會計師事務所。

第二十條 《條例》第十一條第四項所稱驗資證明,應當包括下列內容:

(一)法定驗資機構出具的驗資報告;

(二)注冊資本或者營運資金的銀行原始入賬憑證的復印件。

第二十一條 《條例》第十一條第五項所稱主要負責人,是指擬設外國保險公司分公司的總經理。

對擬任外國保險公司分公司主要負責人的授權書,是指由外國保險公司董事長或者總經理簽署的、對擬任外國保險公司分公司總經理的授權書。

授權書應當明確記載被授權人的權限范圍。

第二十二條 《條例》第十一條第六項所稱擬設公司的高級管理人員,應當符合銀保監會規定的任職資格條件。

外國保險公司分公司的高級管理人員,應當具備保險公司總公司高級管理人員的任職資格條件。

第二十三條 《條例》第十一條第九項所稱擬設公司的營業場所的資料,是指營業場所所有權或者使用權的證明文件。

《條例》第十一條第九項所稱與業務有關的其他設施的資料,至少包括計算機設備配置、網絡建設情況以及信息管理系統情況。

第二十四條 《條例》和本細則要求申請設立外資保險公司的外國保險公司提供的下列文件或者資料,應當真實有效:

(一)營業執照(副本)或者營業執照的有效復印件;

(二)對擬任外國保險公司分公司主要負責人的授權書;

(三)外國保險公司對其中國境內分公司承擔稅務、債務的責任擔保書。

第二十五條  外資保險公司可以根據業務發展需要申請設立分支機構。

外國保險公司分公司只能在其所在省、自治區或者直轄市的行政轄區內開展業務,銀保監會另有規定的除外。

合資保險公司、獨資保險公司在其住所地以外的各省、自治區、直轄市開展業務的,應當設立分支機構。分支機構的設立和管理適用銀保監會的有關規定。

第二十六條 外資保險公司及其分支機構的高級管理人員,其任職資格審核與管理,按照銀保監會的有關規定執行,本細則另有規定的除外。

第二十七條 合資、獨資財產保險公司因分立、合并或者公司章程規定的解散事由出現,申請解散的,應當報銀保監會批準,并提交下列資料:

(一)公司董事長簽署的申請書;

(二)公司股東會的決議;

(三)擬成立的清算組人員構成及清算方案;

(四)未了責任的處理方案。

第二十八條 經銀保監會批準解散的合資、獨資財產保險公司,應當自收到銀保監會批準文件之日起,停止新的業務經營活動,向銀保監會繳回經營保險業務許可證,并在15日內成立清算組。

第二十九條 清算組應當自成立后5日內將公司開始清算程序的情況書面通知市場監督管理、稅務、人力資源社會保障等有關部門。

第三十條 清算組應當自成立之日起1個月內聘請符合銀保監會要求的會計師事務所進行審計;自聘請之日起3個月內向銀保監會提交審計報告。

第三十一條 清算組應當在每月10號前向銀保監會報送有關債務清償、資產處置等最新情況報告。

第三十二條 《條例》第二十八條所稱報紙,是指具有一定影響的全國性報紙。

第三十三條 外國財產保險公司申請撤銷其在中國境內分公司的,應當報銀保監會批準,并提交下列資料:

(一)外國財產保險公司董事長或者總經理簽署的申請書;

(二)擬成立的清算組人員構成及清算方案;

(三)未了責任的處理方案。

外國財產保險公司撤銷其在中國境內分公司的具體程序,適用《條例》及本細則有關合資、外資財產保險公司申請解散的程序。

外國財產保險公司分公司的總公司解散、依法被撤銷或者宣告破產的,外國財產保險公司分公司的清算及債務處理適用《條例》第三十條及本細則有關合資、獨資財產保險公司解散的相應規定。

第三十四條 外資保險公司違反本細則有關規定的,由銀保監會依據《中華人民共和國保險法》《條例》等法律、行政法規進行處罰。

第三十五條 《條例》及本細則要求提交、報送的文件、資料和書面報告,應當提供中文本,中外文本表述不一致的,以中文本的表述為準。

第三十六條 《條例》及本細則規定的期限,從有關資料送達銀保監會之日起計算。申請人申請文件不全、需要補交資料的,期限應當從申請人的補交資料送達銀保監會之日起重新計算。

本細則有關批準、報告期間的規定是指工作日。

第三十七條 對外資保險公司的管理,《條例》和本細則未作規定的,適用其他法律、行政法規與銀保監會的有關規定。

外資再保險公司的設立適用《再保險公司設立規定》,《再保險公司設立規定》未作規定的,適用本細則。

第三十八條 香港特別行政區、澳門特別行政區和臺灣地區的保險公司在內地(大陸)設立和營業的保險公司,比照適用《條例》和本細則;法律、行政法規或者行政協議另有規定的,適用其規定。

第三十九條 本細則自公布之日起施行。原中國保險監督管理委員會2004年5月13日發布的《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則》(保監會令2004年第4號)同時廢止。

本文來源:中國基金報


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外資保險福音來了!管理條例實施細則出爐,五大修訂必須要關注!

外資保險的福音來了!


12月6日下午,中國銀保監會官網公布修訂后的《中華人民共和國外資保險公司管理條例實施細則》(下稱《實施細則》),《實施細則》自公布之日起施行。這意味著,我國金融業對外開放正在上演“加速度”。


小編對比發現,《實施細則》修訂的方向與這一輪我國金融業加速對外開放內容及修訂后的《中華人民共和國外資保險公司管理條例》《保險公司股權管理辦法》相契合。


此次修訂大致圍繞五大內容展開:


1、外資在合資人身險公司中的持股比例上限將由過去的50%調整至51%,為2020年適時全面取消外方股比限制預留了制度空間;



2、在全國范圍內取消外資保險機構設立前需開設2年代表處的要求,以及取消30年經營年限要求,落實了關于放寬外資保險公司準入條件的開放舉措



3、刪除關于外資保險公司分支機構管理的部分原有條款,外資保險公司分支機構設立門檻降低,申請手續進一步簡化;



4、在中國申請人的資格管理方面,明確設立合資保險公司的中國申請人的條件和管理統一適用《保險公司股權管理辦法》,確保相關監管規定的協調統一;



5、進一步規范外資保險公司股權管理,明確與規范外資保險公司股權變更行為,優化外資保險公司的治理結構,保障外資保險公司持續穩健運行



業內人士表示,新版《實施細則》的出臺,有利于促進外資保險公司在華進一步發展。尤其是設立分支機構申請門檻的降低、申請手續的簡化,滿足了外資保險公司的普遍訴求,預計外資保險公司在華投資布局將提速。


此次修訂的背景是什么?


為貫徹黨中央、國務院的決策部署,落實已宣布的重大金融開放舉措,《國務院關于修改<中華人民共和國外資保險公司管理條例>和<中華人民共和國外資銀行管理條例>的決定》于2019年10月15日正式公布。


修改后的《中華人民共和國外資保險公司管理條例》(下稱《外資保險公司管理條例》),放寬了外資保險公司準入條件,作為配套規定的《實施細則》需進行相應修改,為保險業對外開放提供更好的法治保障。


五大修訂要關注


此次《實施細則》的修訂內容大致有以下五大方面。


一是,落實關于放寬外資人身險公司外方股比限制的開放舉措,為2020年適時全面取消外方股比限制預留了制度空間。


《實施細則》第三條相關規定修改為“外國保險公司與中國的公司、企業合資在中國境內設立經營人身保險業務的合資保險公司,其中外資比例不得超過公司總股本的51%”,并增加“中國銀行保險監督管理委員會另有規定的,適用其規定


這意味著,外資在合資人身險公司中的持股比例上限將由過去的50%調整至51%。


1%的突破背后,意味著外資將在合資人身險公司中掌握控股權與話語權。這也是此輪保險業加速對外開放舉措中的關鍵一條:外資人身險公司外方股比被放寬至51%,2020年后不再設限。


二是,落實關于放寬外資保險公司準入條件的開放舉措,包括“在全國范圍內取消外資保險機構設立前需開設2年代表處的要求”以及“取消30年經營年限要求”。


三是,在分支機構管理方面,《實施細則》刪除了部分原有條款。


現在,外資保險公司分支機構的設立和管理方面與中資保險公司均適用《保險公司分支機構市場準入管理辦法》等相關規定,確保在統一規則下開展合作與競爭。


具體來看,根據之前的規定,合資、獨資保險公司以最低注冊資本2億元設立的,在其住所地以外的每一省、自治區、直轄市首次申請設立分公司,應當增加不少于2000萬元的注冊資本;外資保險公司申請設立分支機構,應當具備上一年度償付能力充足、提交申請前連續2個季度償付能力均為充足等條件。


但新版《實施細則》中,涉及合資及獨資保險公司設立分支機構的上述規定被取消,僅規定“外資保險公司可以根據業務發展需要申請設立分支機構;外國保險公司分公司只能在其所在省、自治區或者直轄市的行政轄區內開展業務,銀保監會另有規定的除外;合資保險公司、獨資保險公司在其住所地以外的各省、自治區、直轄市開展業務的,應當設立分支機構。分支機構的設立和管理適用銀保監會的有關規定。


近年來,隨著業務規模的日漸擴大,目前絕大部分合資、外資保險公司的注冊資本早已超過5億元,因此“注冊資本2億元時開設分支機構需另增2000萬元注冊資本”的規定,從行業現狀來看確實存在修改的必要性。


四是,在中國申請人的資格管理方面,明確設立合資保險公司的中國申請人的條件和管理統一適用《保險公司股權管理辦法》,確保相關監管規定的協調統一。


五是,進一步規范外資保險公司股權管理,明確與規范外資保險公司股權變更行為。


修訂后的《保險公司股權管理辦法》明確了投資入股保險公司之前的規則、成為保險公司股東之后的規則以及股權監督管理規則。與之相契合的是,對外資保險公司股權管理的規范,也是此次《實施細則》修訂的一大方向。


涉及這方面,在此次修訂中新增加了一些規定。主要包括:


外資保險公司至少有1家經營正常的保險公司作為主要股東,進行股權變更的,變更后至少有1家經營正常的保險公司作為主要股東;


外資保險公司主要股東應當承諾自取得股權之日起五年內不轉讓所持有的股權;


外資保險公司主要股東擬減持股權或者退出中國市場的,應履行股東義務,保證保險公司償付能力符合監管要求。


上述提及的“主要股東”是指,持股比例最大的股東,以及法律、行政法規、銀保監會規定的其他對公司經營管理有重大影響的股東。股東與其關聯方、一致行動人的持股比例合并計算。


上述制度安排有利于進一步完善外資保險公司股權管理方面的監管制度,優化外資保險公司的治理結構,保障外資保險公司持續穩健運行。


繼續推進相關審批工作進程


銀保監會透露,下一步,將按照修訂后的《外資保險公司管理條例》和《實施細則》,依法推進相關審批工作進程,做好外資保險公司的監管工作,持續優化保險業投資和經營環境,進一步激發市場活力,豐富金融服務和產品體系,提升保險業服務實體經濟的質效。


“在擴大開放、引入外資的同時,我們將不斷優化和完善監管方式方法,使風險監管能力與開放水平相適應。”銀保監會有關部門負責人在今日答記者問時表示。


上述負責人同時表示,歡迎更多符合條件的外資保險公司進入中國市場,將自身先進經驗與中國實際相結合,與中資公司在競爭中相互促進,更好地滿足實體經濟和人民生活多層次、多元化的金融需求。


本文來源: 上海證券報



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